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Quando você conversa, com um Assessor de Investimentos, o bate-papo flui entre o orçamento pessoal e os investimentos para os próximos anos. O Assessor te apresenta aos diversos tipos de aplicações em ações, títulos de renda fixa e fundos de investimentos imobiliários. Também te apresenta ao Assessor especialista em Renda Variável. Então, todos juntos, elaboram os objetivos das aplicações financeiras considerando as diversas rentabilidades, riscos e prazos.
Ao término dessa etapa terão construído, em equipe, o Plano A para alcançar os objetivos financeiros ao longo da vida, porém, durante a execução desse plano, o investidor pode passar por contratempos pessoais e ver os objetivos de riqueza se distanciarem.
Para evitar esse problema você deve conversar com um Especialista em Riscos para auxiliar na construção do Plano B.
O Plano B é a outra possibilidade de alcançar os objetivos do Plano A, mesmo em face de um grande gasto inesperado.
Há duas formas de acionarmos um Plano B:
Talvez os seguros sejam uma das atividades mais antigas do mundo financeiro que remontam desde a época das grandes navegações e, desde lá, vêm se mostrando eficiente em proteger os beneficiários. Os seguros não são para todas as pessoas, os seguros necessitam fazer sentido a quem contrata, caso contrário transformam-se em uma despesa desnecessária no orçamento.
Porém há um “truque” para verificar se vale a pena contratar ou não essa proteção, e é um “truque” que você pode ter consigo para sempre. O “truque” consiste em fazer a seguinte pergunta a você mesmo:
– Se esse risco acontecer, eu vou falir?
– Vou perder mais de 20% do meu patrimônio?
O importante é proteger-se dos riscos que podem te quebrar. Por exemplo, ao avaliar o risco de perder um celular: “- Se eu perder o meu celular, vou falir?”. Se a resposta for não, então não há motivos para fazer o seguro do celular.
Esse truque pode ser levado para a vida toda e fazendo apenas alguns ajustes:
Se a resposta for sim, então deve-se fazer o seguro.
Quando você passa a fazer perguntas elegantes, começa a ter respostas interessantes sobre os riscos que ameaçam os seus objetivos.
O Especialista em Riscos Pessoais começa, então, a averiguação das coberturas existentes junto às seguradoras e a avaliar o tamanho da indenização necessária para alcançar os objetivos. O Especialista abordará as coberturas de curto e longo prazo e as coberturas para vida toda. Conversará sobre as proteções de renda para os casos de doenças graves, de invalidez e o de hospitalização. Ao mesmo tempo que avaliará as proteções empresariais e as diversas outras que cobrem os riscos do seu negócio ou do seu trabalho.
A elaboração do tamanho da indenização é um equilíbrio entre o confortável e o ideal, posto que custa dinheiro a proteção oferecida pelo mercado privado. Quanto maior o valor da indenização, maior será o preço do seguro e vice-versa. Para encontrarmos o equilíbrio entre o confortável e o ideal, montamos uma balança orçamentária com os itens considerados confortáveis e com aqueles tidos como ideais e caminhamos ao longo dessa régua do confortável até o ideal e do ideal até o confortável.
Ao concluirmos essa análise, encontraremos a proteção adequada. As minhas contas do dia-a-dia ? •Como consigo manter o sustento, caso pare de trabalhar por alguns meses ? Quem vai falir se eu falir ? • Como os seus vão se sustentar sem você ? E se o meu sócio morrer ? •Quem será os novos sócios ? Como ter dinheiro para comprar as cotas desses herdeiros ? Se a minha casa pegar fogo ? •Terei como reconstrui-la ? E se eu bater numa Ferrari ? •Terei como arcar com esses gastos com terceiros ?
Em poucas palavras, a proteção financeira deve cumprir os objetivos de assegurar o Plano A e ser adequada ao orçamento do investidor.
Ao final da visita, on-line ou no escritório, você terá elaborado o Plano A, para alcançar os objetivos financeiros, e também o Plano B, para mitigar os riscos pessoais, conversando com 3 especialistas: o Alocador, o de Renda Variável e o de Riscos. Adicionalmente, na visita ao escritório, terá tido o prazer, caso goste, de beber um bom café.
Gustavo C. Victer
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